❓ Часто задаваемые вопросы

Банкротство физического лица — это предусмотренная Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» процедура, которая применяется, если гражданин больше не может выполнять свои денежные обязательства перед кредиторами. В ходе банкротства анализируются доходы гражданина, его имущество, размер задолженности и причины возникновения долгов.

Заявление о банкротстве может подать сам гражданин (считающий себя неспособным выполнять свои финансовые обязательства), его кредитор (у которого есть подтверждённые финансовые требования к должнику) или уполномоченный орган, например Федеральная налоговая служба (если имеется задолженность по налогам и сборам).

Через процедуру банкротства могут быть списаны многие виды задолженности. К ним относятся банковские кредиты, микрозаймы, долги по распискам, задолженность по налогам, коммунальным платежам, штрафам и другим денежным обязательствам. При этом важно понимать, что списание долгов не происходит автоматически. Суд оценивает обстоятельства дела, финансовое положение гражданина, наличие имущества, добросовестность поведения должника и причины образования задолженности.

Не все обязательства можно списать через банкротство. Как правило, не списываются: требования кредиторов по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора.

Срок зависит от выбранного способа банкротства и сложности конкретной ситуации. Судебная процедура обычно занимает 6–9 месяцев и может продлеваться, если необходимо проверять сделки, реализовывать имущество, рассматривать требования кредиторов или проводить реструктуризацию долгов.

Реструктуризация долгов. Если у должника есть официальный доход, суд может ввести процедуру реструктуризации долгов гражданина, чтобы он сам погасил задолженность на выгодных условиях. Этот процесс может длиться от шести месяцев до пяти лет.

Ипотечное жилье можно сохранить, если оно является единственным пригодным для проживания имуществом, а должник готов заключить мировое соглашение или локальный план реструктуризации долгов.

Само по себе банкротство не означает автоматический запрет на выезд за границу. Однако в ходе судебной процедуры арбитражный суд может временно ограничить право на выезд, если для этого есть основания. Обычно такой вопрос рассматривается индивидуально, например по ходатайству кредиторов или финансового управляющего. После завершения процедуры ограничение, если оно было введено, как правило, снимается.

Внесудебное банкротство — это упрощённый способ признания гражданина банкротом без обращения в арбитражный суд. Заявление подаётся через МФЦ, процедура проводится бесплатно и не требует участия финансового управляющего.

Такой вариант подходит не всем. По закону общий размер долгов для внесудебного банкротства должен составлять от 25 000 до 1 000 000 рублей. Также должны быть соблюдены дополнительные условия, например связанные с исполнительным производством, отсутствием имущества для взыскания или отдельным социальным статусом гражданина. Если условия не подходят, гражданину может потребоваться судебная процедура банкротства.

Закон о банкротстве предусматривает три ситуации, при которых суд не освобождает должника от исполнения обязательств:

1. Неправомерные действия при банкротстве и преднамеренное или фиктивное банкротство.

За эти деяния законодательством предусмотрена административная и уголовная ответственность. При этом для того, чтобы суд не освободил должника от исполнения его обязательств, важно наличие вступившего в законную силу судебного акта о привлечении к ответственности.

2. Непредставление необходимых сведений или предоставление заведомо недостоверных сведений должником.

Когда должника признают банкротом, у него появляется обязанность по предоставлению ряда сведений о себе финансовому управляющему и арбитражному суду. Если он не выполнит эту обязанность или сообщит недостоверные сведения, и этот факт будет установлен в судебном акте, при завершении процедуры банкротства, должника не освободят от обязательств.

3. Незаконные действия должника при возникновении и исполнении обязательства.

По этому основанию кредиторы в большинстве случаев не применяют в отношении должника правило об освобождении его от исполнения обязательств. Для этого им необходимо доказать, что при возникновении или исполнении обязательств должник действовал незаконно. Незаконные действия могут выражаться в мошенничестве, злостном уклонении от погашения кредиторской задолженности, уклонении от уплаты налогов, предоставлении кредитору заведомо ложных сведений при получении кредита, сокрытии или умышленном уничтожении имущества.

Последствия признания гражданина банкротом:

- в течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства,

- в течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры дело о его банкротстве не может быть возбуждено по заявлению этого гражданина,

- в течение трех лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.